Начиная с 1 февраля, в украинских банках заработают лимиты на переводы денег с карты на карту и по реквизитам. Эти ограничения будут распространяться на клиентов без подтвержденных доходов.
Главные тезисы
- Меморандум об обеспечении прозрачности рынка платежных услуг подписали десятки украинских банков, а также платежные системы.
- Лимиты на переводы будут разными для клиентов разной группы риска.
- Банки также установят ограничение количества счетов для клиентов без подтвержденных источников доходов.
Почему НБУ объявил о новых ограничениях
Дело в том, что в прошлом месяце несколько крупных банков и ассоциаций подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Нововведения коснутся исключительно пользователей банковских услуг, которые не могут подтвердить законность своих доходов.
Ключевые задачи Меморандума:
борьба с мошенническими финансовыми схемами, в частности, использование "дропов" (клиенты, которые за вознаграждение предоставляют доступ к своим картам или счетам для сомнительных операций);
уменьшение теневого сектора экономики;
приведение украинского банковского сектора к единым стандартам и требованиям законодательства ЕС.
Стоит отметить, что этот документ уже успели подписать десятки украинских банков, а также 2 платежных системы, в том числе Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Сэнс Банк, системы платежей NovaPay, RozetkaPay.
Какие ограничения будут действовать с 1 февраля 2025 года
Нововведения будут распространяться не только на переводы Р2Р, а также на исходные переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.
Что важно понимать, их вводят для клиентов без подтвержденных доходов, в зависимости от того, к какой группе риска те относятся:
клиенты "высокой" группы риска — лимит 50 тыс. грн в месяц;
клиенты "средней и "низкой" групп риска — лимит 150 тыс. грн в месяц (с 1 июня — 100 тыс. грн).
Кроме того, указано, что каждый банк будет использовать свои критерии оценки при открытии счета и в процессе дальнейшего обслуживания клиента.
В НБУ обращают внимание на то, что банки также введут ограничения на количество счетов (кредитные, депозитные и счета для выплат по госпрограммам не учитываются).
Что важно понимать, у клиента без подтвержденных источников доходов может быть не больше 3 счетов в одной валюте.
Финансовые учреждения будут углубленно изучать бизнес-деятельность вновь созданных ФЛП (до 6 месяцев) 1 группы налогообложения и будут проводить мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода. ФЛПов на общей или упрощенной системе 2-3 групп будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.
